Ипотека обмена становится все более востребованной банковской услугой. Многим жизнь в тесноте становится невыносима и, не видя другого способа достать денег на новое просторное жилье, они обращаются в банки. Кредит предоставляется в размере необходимой доплаты за большую площадь жилья.

Развивается услуга во многом и благодаря ситуации на рынке недвижимости. Даже те, кто имеет приличный доход, накопить средства для доплаты по обмену при нынешнем росте цен не могут. Ипотека же для них – постоянная сумма, бежать за которой не нужно, а нужно просто выплачивать ее постепенно, наслаждаясь при этом комфортной жизнью. Такие программы имеют следующую схему – клиент покупает квартиру, вселяется в нее и через какое-то время, продав свое старое жилье, частично погашает долг. За то время, пока квартира еще не продана, цены вырастают и заемщик может получить неплохой бонус при ее продаже.

Кредиты такого рода можно разделить на 3 основных типа.

1. Подойдет гражданам с ограниченными финансовыми возможностями. При низком доходе банк не выдаст кредит на покупку квартиры, а вот сумму, необходимую для доплаты при обмене, выдать может. При этом вырученные за счет продажи старого жилья средства идут на первый взнос за новую квартиру. Технология сделки следующая: ищется покупатель старой квартиры, банком одобряется ипотека и клиент подбирает себе новое жилье. Конечно, расходы, сопровождающие ипотеку (комиссии, страховку) оплатить все равно придется, так что какой-то минимум средств у заемщика быть должен.

2. Гражданам со стабильным средним и высоким достатком предлагается просто приобрести квартиру с ипотекой. Такая сделка не предусматривает участие старого жилья заемщика. Выглядит это следующим образом: клиент берет ипотеку, подбирает и покупает квартиру, делает в ней ремонт и уж потом съезжает со своей прежней жилплощади. Продажа ее в этом случае становится более выгодной, так как квартира является и физически и юридически свободной. Вырученными с продажи деньгами заемщик может погасить существенную часть ипотечного кредита.

Этот вид кредитования очень удобен, но предполагает достаточно высокий доход заемщика, желательно документально подтвержденный.

3. Такие кредитные программы предполагают оценку платежеспособности заемщика и стоимость его нынешнего жилья. Исходя из этих цифр, банк выдает кредит на ипотеку в размере 90-95% от стоимости новой квартиры. Получив деньги, клиент обязуется перед банком, согласно его условиям и срокам (в различных банках они могут варьироваться от 6 до 9 месяцев) продать свою старую квартиру и погасить часть долга. Различия программ с таким условием могут быть как в процентной ставке, так и в оформлении залога (одна или две квартиры). Во втором случае процент устанавливается завышенный, который снижается только после продажи прежнего жилья.

Такие сложные сделки с несколькими участниками требуют от них внушительных затрат времени и сил. Даже когда сделка состоит из одновременной купли и продажи, от ее участников требуется быстрота реакции и хорошие организаторские способности. В случае же целой цепочки участников согласование места, времени и остального имеет подчас решающую роль. Банк в данной процедуре, диктующий требования сторонам, является важным звеном цепочки.

Риэторы же утверждают, что организация такой сделки не представляет особых трудностей. Единственной серьезной проблемой может стать участие в сделке нескольких сторон, обремененных ипотекой. В таком случае могут начаться разногласия между кредиторами, предлагающими каждый свою территорию для прохождения сделки. Стоит заметить, подобные ситуации пока достаточно редки. И в целом, сделка в участием нескольких сторон для специалистов не сложнее обычной альтернативной сделки купли-продажи.

источник BRecords.ru